Tech

บัตรเครดิตทำงานอย่างไร

gettyimages-1302535740
เก็ตตี้

เครดิต บัตรเป็นทางเลือกที่สะดวกแทนเงินสดและอาจเป็นส่วนที่มีประโยชน์ในกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ ตราบใดที่คุณใช้บัตรอย่างมีความรับผิดชอบ นั่นเป็นเหตุผลที่ก่อนที่คุณจะสมัครบัตร คุณต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

การใช้บัตรอย่างมีความรับผิดชอบสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิต ของคุณ หากคุณแสดงให้เห็นว่าผู้ให้กู้สามารถวางใจให้คุณชำระหนี้ได้อย่างน่าเชื่อถือและตามกำหนดเวลา แต่การเก็บเงินที่คุณไม่สามารถจ่ายได้จะส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณ ทำให้การกู้ยืมเงินมีราคาแพงขึ้นตามถนน

หากคุณ มาใหม่ในโลกของบัตรเครดิต นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีการทำงาน ประเภทต่าง ๆ ที่มีอยู่ และประโยชน์และความเสี่ยงทั้งหมด

บัตรเครดิตคืออะไรและทำงานอย่างไร

NS บัตรเครดิต ให้คุณเข้าถึงวงเงินสินเชื่อสำหรับการซื้อ การเบิกเงินสดล่วงหน้า (ประเภทของเงินกู้ระยะสั้น) และบางครั้ง การโอนยอดคงเหลือ (ย้ายจากยอดคงเหลือในบัตรเครดิตไปยังบัตรอื่น) ผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณเป็นผู้กำหนดวงเงินเครดิตของคุณ และคุณสามารถยืมได้ถึงจำนวนนั้น

บัตรเครดิตเป็นประเภทหมุนเวียน เครดิต ซึ่งหมายความว่าตราบใดที่คุณชำระเงินขั้นต่ำอย่างน้อยต่อเดือน อย่าปล่อยให้ยอดเงินคงเหลือเกินวงเงินบัญชี คุณสามารถยืมด้วยบัตรได้ครั้งแล้วครั้งเล่า

การซื้อแต่ละครั้งที่คุณทำจะเพิ่มยอดเงินในบัญชีของคุณ ผู้ออกบัตรจะส่งใบแจ้งยอดกิจกรรมบัญชีของคุณสำหรับรอบการเรียกเก็บเงินล่าสุดเดือนละครั้ง และแจ้งยอดรวมและจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ ผู้ออกบัตรหลายรายเสนอระยะเวลาผ่อนผัน ซึ่งจะสิ้นสุดในวันที่ครบกำหนดในใบแจ้งยอดของคุณ หากคุณชำระเงินเต็มจำนวนที่คุณค้างชำระในช่วงเวลาผ่อนผันนี้ คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ย ถ้าคุณไม่ทำ ส่วนที่ค้างชำระจะเริ่มมีดอกเบี้ย

วิธีที่คุณใช้บัตรเครดิตของคุณจะสะท้อนถึงคุณ รายงานเครดิต การใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบโดยไม่ใช้จ่ายเกินและจ่ายยอดคงเหลือของคุณเต็มจำนวนสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้ การใช้จ่ายเกิน ใช้วงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณหรือชำระเงินล่าช้าอาจทำให้คะแนนเครดิตลดลง

บัตรเครดิต อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเรียกว่าอัตราร้อยละต่อปี ยิ่ง APR ของคุณสูงเท่าไร คุณก็ยิ่งเสี่ยงที่จะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น APR ของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน ผู้ออกบัตรอาจเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราที่สูงกว่าที่เรียกว่า “

  • ค่าปรับ APR
  • ” ซึ่งอยู่เหนือค่าปรับใดๆ ที่คุณอาจถูกเรียกเก็บ เช่น ค่าธรรมเนียมล่าช้า

    บัตรเครดิตยังมีค่าธรรมเนียม ตัวอย่างทั่วไป ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ (การโอนยอดคงเหลือจากบัตรหนึ่งไปยังอีกใบหนึ่ง) หรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ (การใช้บัตรในต่างประเทศ) บัตรบางใบยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีด้วย

    ประเภทของบัตรเครดิต

    รางวัล

    เมื่อชำระค่าซื้อตั๋วรายวันหรือใบใหญ่

  • ความยืดหยุ่น: คุณสามารถซื้อสินค้าล่วงหน้าจากเช็คและชำระเงินภายในวันที่ครบกำหนดโดยไม่มีดอกเบี้ย กลยุทธ์นี้อาจมีความเสี่ยง เราจึงพยายามอย่าทำให้เป็นนิสัยการใช้จ่ายเป็นประจำ
  • สร้างเครดิต: การจ่ายบิลของคุณอย่างทันท่วงทีมีส่วนทำให้เกิดประวัติการชำระเงินที่ดี และหากคุณถือบัตรเครดิตไว้เป็นเวลานาน อาจส่งผลดีต่ออายุเฉลี่ยของบัญชีหรือประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งอาจช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
  • ความเสี่ยงที่ต้องพิจารณา

  • คุณสามารถสะสมดอกเบี้ยได้อย่างรวดเร็ว: หากคุณพก a ความสมดุล หนี้ของคุณสามารถเติบโตอย่างรวดเร็วเมื่อดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น การไม่ชำระเงินเต็มจำนวนภายในวันที่ครบกำหนดจะเพิ่มดอกเบี้ยให้กับหนี้ของคุณ
  • บัตรเครดิตอาจ นำไปสู่การใช้จ่ายเกิน: เมื่อคุณเข้าถึงวงเงินเครดิต คุณอาจพบว่าตัวเองใช้จ่ายเกินตัวและไม่สามารถชำระเงินได้ ยอดเงินเต็ม — หรือแม้กระทั่งการชำระเงินขั้นต่ำ และต้องขอบคุณดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น คุณอาจพบว่าตัวเองมีหนี้บัตรเครดิตอยู่เต็มหัว
  • คุณสามารถ ทำลายคะแนนเครดิตของคุณ: การทำผิดพลาดกับบัตรเครดิตจะเพิ่มข้อมูลเชิงลบลงในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งอาจทำให้เครดิตของคุณลดลง คะแนน. การใช้วงเงินสินเชื่อที่มีอยู่มากขึ้นอาจส่งผลต่ออัตราส่วนการใช้สินเชื่อของคุณ ซึ่งก็คือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้หารด้วยจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ อัตราส่วนที่สูงอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณต่ำลง ดังนั้นจึงควรหลีกเลี่ยงการยืมเกิน 30% ของวงเงินเครดิตของคุณ
  • เคล็ดลับในการใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ

    ก่อนเซ็นชื่อของคุณในบัตรใหม่ที่เป็นประกาย ลองคิดดูว่าคุณจะใช้มันอย่างไร Logan Allec, CPA และเจ้าของบล็อกการเงินส่วนบุคคล Money ทำถูกต้องแล้ว

    กล่าวว่าการวางแผนเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้บิลบัตรเครดิตของคุณสามารถจัดการได้ “ตราบใดที่คุณตั้งงบประมาณและคุณใช้บัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายภายในงบประมาณนั้น คุณจะไม่เป็นไร”อย่าลืมชำระขั้นต่ำขั้นต่ำที่ถึงกำหนดชำระตรงเวลา เนื่องจากการชำระเงินล่าช้าจะส่งผลให้มีค่าธรรมเนียม และคะแนนเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบหากคุณพลาดวันครบกำหนด แต่คุณควรพยายามจ่ายเงินเต็มจำนวนเสมอ ไม่ใช่แค่ขั้นต่ำเท่านั้น

    “หากคุณเพียงแค่ชำระเงินขั้นต่ำ ยอดเงินนี้จะเติบโต เติบโต และเติบโตเนื่องจากดอกเบี้ย” อัลเล็กกล่าว การสะสมดอกเบี้ยอาจทำให้รู้สึกว่าไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้

    สิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงเมื่อใช้ บัตรเครดิต

    เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัตรเครดิตของคุณ ให้ระวังข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้

    รักษาบัตรเหมือนได้เงินฟรี

    มันง่ายที่จะใช้จ่ายเกินตัว ถ้าคุณลืมตาว่าการรูดพลาสติกแต่ละครั้งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายของคุณ Allec แนะนำให้ดูบัตรเครดิตของคุณเป็นเงินสด “ถ้าคุณมีการซื้อ 100 ดอลลาร์ ลองนึกภาพว่าดึงแฟรงคลินออกจากกระเป๋าของคุณก่อนที่จะให้บัตรเครดิตแก่พวกเขา” หากคุณไม่ซื้อสินค้าด้วยเงินสด อย่าทำเช่นเดียวกันกับบัตรเครดิต

    ไม่ได้เลือกบัตรที่ถูกต้อง คุณอาจเลือกบัตรคืนเงินเพื่อรับรางวัลสำหรับการซื้อทุกวัน ความล้มเหลวในการเพิ่มรางวัลสูงสุดสามารถทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ แต่การไล่ตามรางวัลอาจทำให้คุณใช้จ่ายเกินตัว

    Allec แนะนำให้รับก่อน บัตรที่มอบรางวัลอัตราคงที่สำหรับการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ “บัตรเริ่มต้นที่ดีคือบัตรที่ให้เงินคืน 2% สำหรับทุกสิ่ง นั่นคือพื้นฐาน” เขากล่าว เมื่อคุณเชี่ยวชาญในการรับรางวัลอย่างมีความรับผิดชอบด้วยการ์ดใบนี้แล้ว คุณสามารถค้นหาการ์ดใบที่สองที่ให้รางวัลสูงกว่าในหมวดหมู่ที่ใช้จ่ายส่วนใหญ่ในงบประมาณของคุณ เช่น ของชำหรือการเดินทาง

    ระวังค่าธรรมเนียมรายปีด้วยนะครับ บางครั้งมันก็คุ้มค่า แต่คุณจะต้องคิดเลขให้ได้ก่อน “บาง ครั้งเมื่อบัตรมีค่าธรรมเนียมรายปี คุณต้องใช้เงินเพียงเล็กน้อยเพื่อรับรางวัลเพียงพอสำหรับค่าธรรมเนียม” Allec ชี้ให้เห็น ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารางวัลที่คุณเหลือหลังจากชำระค่าธรรมเนียมนั้นสูงขึ้น มากกว่าที่คุณจะได้รับจากบัตรเทียบเคียงโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

    สมัครบัตรเครดิตมากเกินไป

    ทุกครั้งที่คุณสมัครบัตรเครดิตใหม่ คำถามใหม่จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งอาจทำให้คุณเสียคะแนนไปสองสามคะแนนชั่วคราว คะแนนเครดิต การมีคำถามมากเกินไปในครั้งเดียวอาจทำให้คุณดูเสี่ยงต่อผู้ให้กู้ได้

    “ทุกครั้งที่คุณสมัคร บัตรเครดิต คะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงเล็กน้อย” Allec กล่าว เขาแนะนำให้เว้นระยะห่างในการสมัครบัตรเครดิตของคุณ ค้นหาบัตรที่ตรงกับโปรไฟล์คะแนนเครดิตของคุณและสมัครบัตรใหม่เมื่อคุณต้องการเท่านั้น

    Back to top button